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DeFi: la tecnología que puede cambiarlo todo

Así como casi nadie había oído hablar del Bitcoin en 2015, pocos sabían hasta finales de 2019 sobre finanzas descentralizadas.

Sin embargo, una pandemia puede cambiarlo todo. Desde abril de 2020 hasta enero de 2021, el Valor Bloqueado Total (Total Value Locked, TVL), es decir, la cantidad de cualquier moneda bloqueada en tokens en proyectos de finanzas descentralizadas aumentó un enorme 2.200 por ciento, de acuerdo con datos de DeFi Pulse.

No hace falta decir de las grandes dificultades que tendr√≠a un inversor para encontrar un aumento tan astron√≥mico en cualquier activo. Sin embargo, los desarrolladores de aplicaciones DeFi, al parecer, han hallado la clave del √©xito. 

¬ŅQu√© es la tecnolog√≠a DeFi?

Primero, veamos qué es esta tecnología.

B√°sicamente, DeFi se basa en el desarrollo de peque√Īas estructuras financieras cl√°sicas, encadenadas entre s√≠, pero con altos grados de transparencia y absoluta descentralizaci√≥n.

Estos elementos (contratos digitales), como si se tratara de ladrillos en una pared, se combinan de infinitas maneras con el objetivo de generar un conjunto complejo basado en piezas simples y controlado por cientos de miles de “ojos” en todo el mundo.

Esto, traspolado a las finanzas, evita la necesidad de la existencia de instituciones financieras centrales u opacas que no suman valor y ponen en riesgo todo el sistema.

Nacimiento de DeFi

Seg√ļn el argumento de muchos l√≠deres de fintech, DeFi no es otra cosa que la respuesta mundial a la crisis de 2008. Ese a√Īo, por una serie de p√©simas decisiones y por la falta de una regulaci√≥n adecuada, las tradicionales instituciones financieras pusieron de rodillas a la econom√≠a mundial. No hab√≠a pasado algo as√≠ desde la Gran Depresi√≥n de la d√©cada de 1930.

La reacci√≥n instintiva de muchos expertos fue crear un ecosistema que dependiera de cada eslab√≥n de la cadena, en lugar de autoridades centralizadas. De all√≠ se acu√Ī√≥ el t√©rmino “finanzas descentralizadas” (Decentralized Finances, DeFi).

Las DeFi se estructuran basadas en la tecnología de cadenas de bloques o blockchain, como el Bitcoin, y funcionan gracias a contratos inteligentes (smart contracts).

Son absolutamente seguras y alcanzan el nivel de descentralización más elevado en el ecosistema financiero actual. No necesita de organismos centrales y de instituciones burocráticas. La interacción es directa entre los usuarios y el conjunto de eslabones, y todo asiento y cada cambio quedan registrados de manera clara e inmodificable.

Como sucede con el universo crypto actual, en las plataformas DeFi no hay fronteras, se puede operar desde cualquier parte del mundo, en cualquier momento.

Se considera que la primera aplicación de carácter masivo y tecnología DeFi fue Maker Dao, cuando se dedicó a otorgar créditos en monedas estables (stablecoins).

La plataforma comenzó a dar préstamos en DAI, un token nativo ligado al valor del dólar. Los préstamos se estructuran en conjuntos de smart contracts grabados en la blockchain de Ethereum. Allí figuran, de manera consensuada e inalterable, todos los procesos del crédito, los tiempos, los pagos y las disputas que pudieran surgir.

Plataformas de la actualidad

Estas son las plataformas descentralizadas más relevantes de acuerdo con su volumen de capitalización y su consideración en los diferentes medios especializados en DeFi.

Link: es una red de Oracle descentralizada tiene como objetivo conectar contratos inteligentes con datos del mundo real. Se utiliza para pagar a los operadores de nodos.

Maker: basa sus operaciones en la red de ethereum. Ether es la segunda criptomoneda más fuerte por volumen después del Bitcoin. Utiliza monedas estables, como DAI.

Uniswap: se trata de una plataforma centrada en tokens con base en la red ethereum que ofrece intercambios de Ether. Uniswap permite amplia liquidez y genera mercados de forma autom√°tica.

Synthetix: previamente llamada Havven, Synthetix es una plataforma DeFi que en 2018 hizo el lanzamiento de una ICO por medio de Ether. El objetivo de inicio fue generar una plataforma DeFi para la emisión de una stablecoin que utilizara sus tokens a modo de garantía.

WBTC: esta plataforma se basa en un token que representa al Bitcoin y le da dinamismo.

Compoud: para algunos, fue el primer protocolo verdaderamente DeFi. Se trata de una plataforma sobre la red ethereum que centra su actividad en créditos a personas en todo el mundo.

Sushi-Swap: este exchange DeFi ofrece el servicio de intercambio entre varias decenas de tokens.

Curve.Fi: también conocido como DEX, Curve.Fi (o Curve Finance) es un exchange que se dedica principalmente al intercambio de criptomonedas estables, como DAI, USDC, USDT, PAX, EURS, entre muchas otras.

dYdX: es otra de las plataformas descentralizadas basadas en ethereum. Ofrece cr√©ditos y la operaci√≥n de posiciones en el precio futuro de las criptomonedas m√°s conocidas. 

Aave: se trata de la tercera plataforma de pr√©stamos m√°s relevante de las que opera con DeFi. Recaud√≥ casi 20 millones de d√≥lares en 2017, cuando naci√≥ en Suiza, y desde entonces ha tenido un ascenso exponencial. Originalmente se llamaba “proyecto EthLend” y ofrec√≠a pr√©stamos y la custodia crypto.

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Importancia del DeFi en blockchain

Poco a poco, DeFi se est√° convirtiendo en un jugador cada vez m√°s importante en el universo blockchain. 

Es que si bien las finanzas descentralizadas han ganado espacio entre los que se dedican al “holdeo” y el “stakeo” con criptomonedas, muchos otros han visto virtudes en las amplias posibilidades de generaci√≥n de valor relacionando la tecnolog√≠a blockchain con las finanzas tradicionales. 

A trav√©s de DeFi se pueden conectar ambos mundos (el criptogr√°fico y el de la banca cl√°sica) de manera de obtener grandes beneficios a partir del aprovechamiento de lo mejor de cada uno. 

Hay un potencial gigante en DeFi, que es un verdadero universo que recién estamos conociendo.

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